Genoeg overhouden voor
een zomer zonder zorgendie verbouwingdie verbouwing, een echte buffer, twee weken weg, meer kamerplanten, eerder aflossen, een zomer zonder zorgen, die keuken, een nieuwe auto

Saldo is een Nederlandse app die je bankrekeningen koppelt en al je uitgaven automatisch indeelt in categorieën. Je ziet in één overzicht waar je geld heen gaat, welke vaste lasten je hebt, welke abonnementen doorlopen en hoeveel je overhoudt. Saldo kost €6,99 per maand en je kunt zeven dagen gratis proberen.

Saldo is gemaakt voor consumenten en zzp'ers in Nederland die willen weten waar hun geld heen gaat zonder zelf een huishoudboekje bij te houden. Je hebt er geen boekhoudkennis voor nodig: je koppelt je rekening en de app doet de rest.

Bij een spreadsheet typ je elke transactie zelf over en kies je zelf een categorie; bij Saldo komen je transacties rechtstreeks uit je bank en worden ze vanzelf ingedeeld. Daardoor blijft het overzicht kloppen ook als je er een maand niet naar kijkt. Corrigeer je een categorie, dan onthoudt Saldo dat voor volgende keren.

Nee. Saldo is geen boekhoudpakket: er is geen bonnetjesscanner en geen BTW-aangifte. Wel hoef je geen bonnetjes meer te verwerken om te zien waar je geld heen ging, want de afschrijving zelf is de bron. Voor je aangifte heb je een boekhouder of een boekhoudpakket nodig.

Ja. Het koppelen gebeurt via PSD2, de Europese wet voor open banking, en je logt in bij je eigen bank — niet bij Saldo. Wij zien nooit je inloggegevens. De koppeling is uitsluitend leestoegang: Saldo kan je transacties en saldo lezen, maar kan geen geld overmaken, geen incasso's aanmaken en niets aan je rekening wijzigen.

Nee. Saldo heeft alleen leestoegang tot je rekening. Betalen, overboeken, incasseren of iets wijzigen is technisch niet mogelijk met de toegang die wij krijgen. De bank geeft die rechten simpelweg niet uit bij een leeskoppeling.

Een bankkoppeling is volgens PSD2 negentig dagen geldig. Daarna vraagt je bank je opnieuw om toestemming, en dat bevestig je weer in de omgeving van je eigen bank. Saldo waarschuwt je voordat een koppeling verloopt, zodat je overzicht niet stilletjes stopt met bijwerken.

Je kunt de koppeling op elk moment intrekken, zowel in Saldo als rechtstreeks in de omgeving van je bank. Verwijder je je account, dan worden je transacties, rekeningen en persoonsgegevens verwijderd — dat is je recht op vergetelheid onder de AVG.

Saldo gebruikt je transacties alleen om jouw eigen overzicht te maken. We verkopen geen gegevens en we tonen geen advertenties. Het verdienmodel is het abonnement van €6,99 per maand — dat is de enige inkomstenbron, juist zodat er geen reden is om iets met je data te doen.

Nee. Als Saldo laat zien dat een vaste last duurder is dan gebruikelijk, krijgen wij geen vergoeding wanneer je overstapt. We linken naar vergelijkers, maar zonder commissie. Dat is een bewuste keuze: een advies waar wij aan verdienen is geen advies meer.

Saldo kost €6,99 per maand. Je begint met zeven dagen gratis en je hebt geen creditcard nodig om te starten. Er zijn geen extra kosten per rekening of per bank.

Ja. Er is geen jaarcontract en geen minimale looptijd: je zegt op in de app. Er geldt een opzegtermijn van één maand, dus je houdt daarna nog een maand toegang en die maand wordt nog geïncasseerd. Daarna stopt het vanzelf en hoef je verder niets te doen.

Na zeven dagen begint het abonnement van €6,99 per maand, tenzij je in die week opzegt. Zeg je binnen de proefperiode op, dan stopt het meteen en geldt er geen opzegtermijn. Je hoeft vooraf geen betaalgegevens achter te laten om te kunnen proberen.

Saldo werkt met de Nederlandse banken die onder PSD2 vallen, waaronder ABN AMRO, ING, Rabobank, SNS, ASN, RegioBank, Knab, bunq, Revolut en N26. Je kunt meerdere rekeningen bij verschillende banken tegelijk koppelen; ze komen samen in één overzicht.

Een creditcard koppelen kan in Nederland meestal niet: PSD2 verplicht banken alleen betaalrekeningen te ontsluiten, niet creditcardrekeningen. De maandelijkse afschrijving van je creditcardmaatschappij ziet Saldo wel, dus die telt gewoon mee als uitgave. Je kunt het openstaande bedrag zelf invullen zodat het in je vermogensoverzicht meetelt.

Saldo haalt je transacties elke nacht op. Daarnaast kun je zelf op vernieuwen drukken zodra je in de app bent; dan haalt hij de nieuwste afschrijvingen direct op. Hoe snel een transactie zichtbaar wordt, hangt ook af van je bank: sommige betalingen staan pas de volgende werkdag definitief geboekt.

Saldo herkent de tegenpartij van een betaling op meerdere manieren: aan het SEPA-incassant-ID dat bij een automatische incasso hoort, aan de naam van de winkel, en aan de winkelcategoriecode die sommige banken meesturen. Corrigeer je een indeling, dan onthoudt Saldo die keuze voor volgende transacties van dezelfde partij.

Ja. Saldo herkent terugkerende afschrijvingen en zet ze bij elkaar als vaste lasten, inclusief wat ze je per jaar kosten. Loopt een abonnement al lang door zonder dat er enig teken van gebruik in je afschriften staat, dan wijst Saldo je erop en stelt hij een opzegbrief voor die je zelf kunt versturen.

Nee, Saldo zegt niets namens jou op. Daar is een machtiging voor nodig en dat maakt van een app een dienstenbedrijf. In plaats daarvan stelt Saldo een opzegbrief voor je op die je kopieert en zelf verstuurt — dat werkt bij elke aanbieder en je houdt zelf de regie.

Ja. Je vult je hypotheek, studieschuld of lening één keer in met het bedrag, de rente, de looptijd en de aflosvorm. Daarna rekent Saldo het volledige aflosschema uit: wat je per maand aflost, hoeveel daarvan rente is, en wanneer je schuldenvrij bent. Bij een nieuwbouwwoning houdt Saldo rekening met de bouwperiode, waarin je rente betaalt over het opgenomen deel van je bouwdepot.

Bij het koppelen haalt Saldo alle transacties op die je bank beschikbaar stelt, meestal een tot anderhalf jaar terug. Je begint dus niet bij nul: je ziet meteen wat je vorig jaar uitgaf en welke vaste lasten al die tijd liepen. Hoe ver het precies teruggaat verschilt per bank.

Nee. Saldo werkt elke nacht bij, of je nu kijkt of niet. Sla je een maand over, dan staat je overzicht er compleet — er zit geen gat in, zoals bij een huishoudboekje dat je zelf moet bijhouden.

Ja. Je kunt een zakelijke rekening naast je privérekening koppelen en Saldo houdt ze uit elkaar. Overboekingen tussen je eigen rekeningen tellen niet als uitgave, en kosten die je hebt voorgeschoten en terugkrijgt kun je als zodanig markeren zodat ze je maandcijfers niet vertekenen.

PSD2 is de Europese betaalrichtlijn die sinds 2019 geldt. Die bepaalt dat jij, als rekeninghouder, een andere partij toestemming mag geven om je transacties in te zien. Open banking is de verzamelnaam voor de diensten die daarop draaien. Zonder jouw uitdrukkelijke toestemming krijgt niemand toegang, en die toestemming trek je op elk moment weer in.